« Bonjour Mr le conseiller, je souhaiterais faire un prêt immobilier. J’ai 30 ans, je touche 2000 euro par mois, ma femme touche 1200 euros, je ne fume pas, je ne bois pas. Mon taux d’endettement est en dessous de 10% de mes revenus, j’ai un apport de 20% sur le montant total du prêt etc. »
On peut continuer ainsi la liste jusqu’à l’infinie. Les banques, elles sont souvent très exigeantes. Elles ont erreur du risque et essaient par tous les moyens de sécuriser leur capital. Bon je l’ai comprend, il faut bien qu’il garde le maximum pour eux.
Donc, pour emprunter, il faut avoir un bon dossier. Une expression assez floue qui en vérité ne veut rien dire car chaque banque à ses propres critères. En gros, le bon candidat est celui qui n’a pas de prêt en cours, qui touche une grosse paie CDI, il est en bonne santé. Voilà le profil type que les banquiers adorent.
Si vous avez ce profil bingo, vous pouvez aller voir banquier et exiger de rabais à tout va notamment sur le taux d’emprunt, les frais de dossiers, l’assurance du prêt et bien sûr les garanties.
Négocier le taux
Il faut viser haut et ne pas se faire avoir par les discours polissés de votre conseiller qui essaiera de vous endormir. Ayez en tête tous les agences bancaires ont toujours une marge de remise qui peut aller jusqu’à 0,25% du taux global.
Négocier les frais de dossiers
Là aussi, c’est pareil. Les frais de dossiers ont un montant minimal et un montant maximal. Dans certaines banques, le montant peut commencer à 400 euro et finir à 1200 euros. Donc, il y a des grosses marges de manœuvre.
L’assurance du prêt
A négocier aussi sinon, allez voir ailleurs. Des établissements financiers ou des courtiers proposent en effet des assurances individuelles qui peuvent rapidement diminuer la note. Il faudra juste faire attention que cette assurance respecte bien les garanties énoncées dans le contrat collectif.
Les garanties exigées par les banquiers
Préférez plutôt les garanties adossées à une caution que les autres.